आपने सभी क्लिच के बारे में सुना है कि वित्तीय सलाहकार टोंटी से प्यार करते हैं: "अपना पैसा आपके लिए काम करें!" "पैसा कमाना बंद करो, धन कमाना शुरू करो!" वे सभी महान भावनाएं हैं, सुनिश्चित करने के लिए, और शायद ठोस सलाह। लेकिन उस रेशम टाई और अच्छी तरह से दबाए गए सूट के पीछे चल रही चीजों के बारे में क्या, जो वह आपको नहीं बता रही है?
यदि आप उत्सुक हैं, तो उन सभी चीजों की खोज करने के लिए पढ़ें, जो आपके वित्तीय योजनाकार उसे या खुद को रख रहे हैं। और इससे पहले कि आप एक परामर्श बुक करें, आप हमेशा 2018 में धन के साथ खुश रहने के 52 तरीकों को पढ़कर अपनी मेहनत से अर्जित आटा को संभालने के बारे में थोड़ा और जान सकते हैं।
1 आपको हमेशा एक समर्थक नहीं रखना चाहिए।
इससे पहले कि आप विभिन्न सलाह सेवाओं की तुलना करना शुरू करें, यह जानना महत्वपूर्ण है कि पेशेवर का उपयोग कब करें और जब आप इसे स्वयं कर सकते हैं। खासकर कर के मौसम के आसपास। पोस्टकार्ड टैक्स फाइलिंग अभी तक यहां नहीं हो सकती है, लेकिन आपकी स्थिति अभी भी आपके विचार से बहुत कम जटिल है।
यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके पास उपलब्ध हर टैक्स ब्रेक का फायदा उठाने के लिए पूछना एक बुरा विचार नहीं है। लेकिन अगर आपके पास केवल W-2 (या शायद दो) और आय की कोई अन्य धाराएं नहीं हैं, तो आप शायद इसे अकेले करना बेहतर समझते हैं। और करों के बारे में अधिक जानकारी के लिए, द वन लास्ट-मिनट टैक्स मूव यू नीड टू नो की जरूरत है।
2 सभी पेशेवरों समान नहीं हैं।
संक्षिप्त में अंतर जानिए। प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार (सीपीए) लेखा, लेखा परीक्षा, करों और परामर्श को संभालने के लिए राज्य प्रमाणपत्रों के माध्यम से जाते हैं। नामांकित एजेंट (ईएएस), प्रमाणित वित्तीय योजनाएं (सीएफपी), और टैक्स अटॉर्नी प्रत्येक के पास अपने स्वयं के लाइसेंस और प्रमाणपत्र भी हैं, लेकिन अपनी विशेषज्ञता को अधिक विशिष्ट क्षेत्रों में बताते हैं।
3 और आप वास्तव में इसके बजाय ईए पर जाकर पैसे बचा सकते हैं।
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CPAs के विपरीत, EAs को कठोर परीक्षण से गुजरने की आवश्यकता नहीं है, और विशेष रूप से एकाउंटेंट के रूप में प्रशिक्षित नहीं हैं। जैसे, वे आपको पूरी तरह से अच्छी तरह से वित्तीय सलाह देने में सक्षम नहीं हो सकते क्योंकि वे एक क्षेत्र में विशेषज्ञ हैं।
लेकिन यहाँ एक बात है: ईएएस को अभी भी आईआरएस सक्षमता परीक्षा उत्तीर्ण करनी चाहिए ताकि आपके सलाहकारों को एक पेड कंसल्टेंट के रूप में कानूनी रूप से अधिकृत किया जा सके। इसलिए यदि कर की मदद की जरूरत है, तो एक ईए आपकी गति हो सकती है। दिन के अंत में, एक ईए को काम पर रखने से आपको बहुत अधिक धन की बचत होगी, और वे आपकी आवश्यकताओं के लिए बहुत सक्षम हैं। और पैसे बचाने के बारे में अधिक सलाह के लिए, अपने पेचेक के 40 प्रतिशत बचाने के लिए इन 40 तरीकों की जाँच करें।
4 उनके "प्रमाणपत्र" फर्जी हो सकते हैं
वित्त पेशेवर कई नामों से जाते हैं-वित्तीय योजनाकार, बीमा विशेषज्ञ, जीवन कोच, धन प्रबंधक, और बहुत कुछ। तो, क्या देता है? क्या प्रमाणीकरण मायने रखता है? यह सब "सलाह" के प्रकार पर आता है जिसे आप प्राप्त कर रहे हैं। मोटली फ़ूल इसे इस तरह से कहते हैं: "सिर्फ इसलिए कि कोई कहता है कि वे वित्तीय सलाह प्रदान करते हैं, ऐसा नहीं हो सकता है कि वे वास्तव में वित्तीय सलाह प्रदान करते हैं। वे शायद आपको कुछ बेच रहे हैं।"
5 आपको "बैकग्राउंड चेक" चलाना चाहिए
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आप संभावित नए कर्मचारियों को स्क्रीन करते हैं, तो अपने संभावित वित्तीय सलाहकार के लिए क्यों नहीं? सलाहकार या उनकी वित्तीय फर्म को शामिल करने वाले किसी भी मुद्दे या मुकदमों के लिए गैर-लाभकारी संसाधन बेहतर व्यापार ब्यूरो की जाँच करें। प्रमाणित वित्तीय नियोजक बोर्ड ऑफ स्टैंडर्ड, इंक के साथ कुछ होमवर्क करें, यह देखने के लिए कि क्या सलाहकार के लाइसेंस के साथ कोई समस्या है। आचरण एक साक्षात्कार। यह पता लगाना ठीक है कि आप उनकी मदद करने से पहले इस व्यक्ति के बारे में जितना जान सकते हैं। आप अपनी वित्तीय स्थिरता पर किसी को नियंत्रण नहीं देंगे, क्या आप करेंगे? और अधिक महान साक्षात्कार की सलाह के लिए, 20 साक्षात्कार प्रश्न देखें स्मार्ट बॉस ने जॉब कैंडिडेट से कभी न पूछें।
6 फीस में सबसे अच्छी छूट दोस्तों और परिवार के रेफरल से आती है।
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हां, अधिकांश सलाहकार छूट प्रदान करते हैं, भले ही वे उन्हें विज्ञापन न दें। अक्सर बार, आप सभी से पूछने की जरूरत है। उन्हें किसी तरह जीवन यापन करना है, इसलिए उनसे किसी भी ग्राहक के लिए अपनी फीस आधी करने की उम्मीद न करें। लेकिन अपने दोस्तों और परिवार से पूछना आपको सम्मानित करने के लिए सबसे अच्छे तरीकों में से एक है। स्थापित संबंधों के साथ बातचीत सबसे अच्छा काम करती है।
7 उन्हें स्थानीय होना जरूरी नहीं है।
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हेनी एंड कंपनी के ऑस्टिन गालवेज सीपीए ने नोट किया है कि एक अच्छे सलाहकार की तलाश में कई लोग किसी को करीब से जानने की कोशिश करते हैं। जबकि यह हमेशा आदर्श रहा है, वित्तीय सेवा उद्योग अधिकांश अन्य उद्योगों के साथ बदल रहा है जो दूरस्थ व्यापार समाधानों को अपना रहे हैं। गैल्वेज का सुझाव है कि स्काइप, टेक्सटिंग और संचार के अन्य दूरस्थ साधनों के साथ बहुत से नियम बहुत सहज हैं। यदि आप एक निश्चित सलाहकार के लिए आंशिक हैं, तो निकटता को एक बाधा न बनने दें।
8 वे वास्तव में बाजार को आपसे बेहतर कोई नहीं जानते हैं।
या कम से कम, उन्हें नहीं करना चाहिए (इनसाइडर ट्रेडिंग अवैध है, आखिरकार)। निश्चित रूप से, आपके पास बाज़ार की निगरानी करने के लिए संभवतः उनके पास अधिक अनुभव है, लेकिन वास्तव में, वे नहीं जानते कि बाज़ार कहाँ जा रहा है और न ही आप। आपको कभी भी किसी अनुभवी पेशेवर से सलाह के बिना निवेश में नहीं जाना चाहिए, लेकिन आपको उनके शब्द को सुसमाचार के रूप में नहीं लेना चाहिए। सिद्धांत रूप में, आप ठोस अनुसंधान के साथ अपने सलाहकार के समान स्तर पर हो सकते हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप गेम में अंधे नहीं हैं, सेवानिवृत्ति बचत पर इन 10 युक्तियों का पालन करें।
9 वादों और गारंटी से दूर रहें।
यदि आपका सलाहकार एक निश्चित मात्रा में वृद्धि का वादा करता है, तो यह एक प्रमुख लाल झंडा है। ऐसे अनगिनत कारक हैं जो बाजार की वृद्धि को प्रभावित करते हैं, और बाजार हमेशा एक निश्चित मात्रा में अस्थिरता के अधीन होंगे। अंगूठे का नियम: अगर यह सच होने के लिए बहुत अच्छा लगता है, तो यह संभवतः है। वादा और गारंटी कुछ भी नहीं है लेकिन जब यह निवेश की बात आती है तो धूम्रपान करता है।
10 "दोस्ताना सलाह" से सावधान रहें।
"मैं आपको बता रहा हूं, यह उत्पाद 5 वर्षों में विशाल होने जा रहा है।" हाँ, हम सभी गुप्त रूप से आशा करते हैं कि एक मित्र हमें अगले Google या Apple पर मान आसमान छू जाने से ठीक पहले खींच लेगा। जेफ रोज, सीएफपी और सोल्जर ऑफ फाइनेंस के लेखक ने कहा, "आप जानते हैं कि आपके दोस्त, परिवार के सदस्य या सहकर्मी के पास स्टॉक टिप आपके लिए है जो एक 'निश्चित बात है?' Newsflash: यह नहीं है! मैंने अनगिनत लोगों से संपर्क किया है जो कुछ यादृच्छिक स्टॉक टिप पर मेरी स्वीकृति की तलाश कर रहे हैं जो किसी ने (आमतौर पर कोई निवेश अनुभव नहीं है) उन्हें अंदर स्कूप दिया है। अगली बार ऐसा होने पर, पैसा बनाने का सबसे आसान तरीका। इसमें निवेश नहीं करना है। ”
11 ऐसे उत्पादों को देखें जो बीमा के साथ निवेश को मिलाते हैं।
उन्हें कभी-कभी "हाइब्रिड" बीमा पॉलिसी कहा जाता है, और आमतौर पर कुछ प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसियों और वार्षिकी को संदर्भित करता है। हाइब्रिड नीतियां दीर्घकालिक स्वास्थ्य देखभाल के लिए भुगतान करने के लिए होती हैं, क्या धारक को इसकी आवश्यकता होनी चाहिए। प्रमुख लाभ यह है कि आप, धारक के रूप में, यदि आप ठंडे पैर प्राप्त करते हैं, तो अधिकांश पैसा आप प्रीमियम की ओर वापस प्राप्त कर सकते हैं। (हालांकि, यह सब नहीं है।)
लाभार्थियों को मृत्यु लाभ प्राप्त हो सकता है, लेकिन ये नीतियाँ बहुत अधिक ब्याज अर्जित नहीं करती हैं। वित्तीय सलाहकार डेमन गोंजालेज बताते हैं, "क्योंकि हाइब्रिड नीतियां बहुत सारी अलग-अलग चीजें करती हैं, इसलिए वे किसी एक चीज में सर्वश्रेष्ठ नहीं हैं।" कवरेज को जोड़ना एक महान पर्क की तरह लग सकता है, लेकिन लाभ की तुलना में बहुत अधिक लागत को समाप्त कर सकता है। यदि आप जल्दी शुरू करते हैं, तो एक अच्छी तरह से प्रबंधित स्वास्थ्य बचत खाता (एचएसए) भविष्य की स्वास्थ्य जरूरतों को पूरा करने का एक बेहतर तरीका है। अपनी विभिन्न बीमा पॉलिसियों और अपने निवेशों को अलग रखने से आपको प्रत्येक के लाभों को अधिकतम करने में मदद मिलेगी।
12 बीमा कटौती के साथ सावधान रहें।
स्वास्थ्य बीमा के साथ, डिडक्टिबल्स अपेक्षाकृत सीधे-आगे हैं। आप एक निश्चित राशि तक जेब से भुगतान करते हैं, फिर बीमा बाकी की देखभाल करता है। दुर्भाग्य से, सभी प्रकार के बीमा समान नहीं हैं। द जनरल ऑटो इंश्योरेंस के लाइसेंस प्राप्त बीमा विशेषज्ञ केविन कोर्टयर्ट कहते हैं, "बहुत से लोग अपनी कार के लिए होने वाली किसी भी चीज़ के लिए कटौती का उपयोग करते हैं, यह महसूस किए बिना कि यह एक दावे के रूप में गिना जाता है। दावे 5 साल तक अपने रिकॉर्ड पर बने रह सकते हैं और मासिक दरों में भी वृद्धि कर सकते हैं। यदि बहुत से दावे दर्ज किए जाते हैं, तो कुछ बीमा वाहक कवरेज को भी छोड़ देंगे। आप वाहन रखरखाव और रखरखाव के लिए एक छोटा कोष स्थापित करना बेहतर होगा।"
13 आप बाजार को हरा नहीं सकते।
फिर, कोई भी निश्चित रूप से भविष्य की भविष्यवाणी नहीं कर सकता है। "बाजार को हराएं" रणनीति उच्च जोखिम वाली है और इसमें सफलता की संभावना कम है। सेजऑक फाइनेंशियल के फाइनेंशियल एडवाइजर टायलर ग्रे ने कहा, "वॉरेन बफेट के बारे में क्या? क्या वह बाजार में नहीं है? ' वारेन बफेट बाजार को हरा सकते हैं इसका कारण यह है कि वह व्यवसायों में निवेश नहीं करता है… वह उन्हें खरीदता है। एक बड़ा अंतर है।"
14 इसके बजाय वैश्विक आर्थिक विकास की सवारी करें।
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निष्पक्ष होने के लिए, हर निवेश में कुछ जोखिम का स्तर शामिल होता है। और उच्च जोखिम का मतलब उच्च रिटर्न है, है ना? गलत। बहुत कम लोग, यहां तक कि पेशेवर दलाल भी स्टॉक मार्केट ट्रेडिंग से समृद्ध होते हैं। तो अपील क्यों? काफी रोमांचक है! बस बड़ा जीतने की संभावना प्राणपोषक है! इसमें वेगास का एक तत्व है।
लेकिन एक कारण है कि वे कहते हैं "वेगास में क्या होता है वेगास में रहता है।" कोई भी परिणाम का सामना नहीं करना चाहता है। OptiFour एकीकृत धन प्रबंधन पर लैरी सोलोमन, सीएफपी सलाह देते हैं, "यदि आप निवेश की सफलता की संभावना में सुधार करना चाहते हैं तो लागत को यथासंभव कम रखें।" इन लागतों में जोखिम के साथ-साथ प्रबंधन शुल्क भी शामिल है।
15 आप अपने सलाहकार को व्यवसाय में रखते हैं।
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चाहे कितनी भी अच्छी सलाह हो, मकसद कितना भी परोपकारी हो, वित्तीय सलाहकार किसी और की तरह ही पैसा कमाने के लिए बाहर होते हैं। दिन के अंत में, आप उनकी आय का स्रोत हैं। आपके सलाहकार के साथ एक मजबूत रिश्ता एक लंबा रास्ता तय करता है, और वफादारी उसी का एक बड़ा हिस्सा है। उनकी विशेषज्ञता महत्वपूर्ण है, लेकिन आपके पास शक्ति भी है।
16 इसी तरह मुझे भुगतान मिलता है।
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पूछने से डरो मत। याद रखें, आप एक वफादार, भरोसेमंद संबंध बनाने की कोशिश कर रहे हैं। चाहे वे कमीशन से या शुल्क-सेवा से अपना पैसा बनाते हों, आपको यह जानने का अधिकार है। क्रेग एस। क्लार्क, सीएफपी और क्लार्क एंड कंपनी वेल्थ मैनेजमेंट के अध्यक्ष, कहते हैं, "कुछ निवेश मूल्य पर गैर-परक्राम्य हैं, जैसे म्यूचुअल फंड, वार्षिकियां, आदि। हालांकि, सलाहकार सलाहकार (शुल्क-) पर काफी मूल्य निर्धारण का विवेक रखते हैं। आधारित) खाते। यह एक सलाहकार की लागत नहीं है जो $ 1 मिलियन बनाम $ 250, 000 का प्रबंधन करने के लिए बहुत अधिक है, इसलिए आपको बेहतर शुल्क लेने में सक्षम होना चाहिए।"
17 उनका सबसे अच्छा हित हमेशा आपका नहीं है।
कई सलाहकार अपने ग्राहकों को उत्पाद बेचने के लिए भागीदारी वाली कंपनियों से कमीशन लेते हैं। यह एक दलाल के लाइसेंस के साथ कानूनी है। आयोग आमतौर पर निवेश की अंतिम सफलता से स्वतंत्र होता है, जिसका अर्थ है कि सलाहकार वास्तव में आपके पैसे को खराब निवेश में डालने से कमबैक कर सकते हैं।
आप एक बेहतर काम पर रखने से बेहतर हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि उनके सभी कार्य आपके सर्वोत्तम हित में किए जाते हैं, और खुले तौर पर खुलासा करते हैं कि उनके द्वारा बेचे जाने वाले उत्पादों के साथ हितों का टकराव संभव है या नहीं।
18 आपकी बचत मूल्य खो सकती है।
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महंगाई कोई नया विषय नहीं है। लेकिन शायद इसका सबसे बुरा दुष्प्रभाव यह है कि यह आपकी व्यक्तिगत संपत्ति को कैसे प्रभावित करता है। अमेरिका में मुद्रास्फीति के नवीनतम उपाय का पालन करने के लिए अपने रडार पर उपभोक्ता मूल्य सूचकांक (सीपीआई) रखें। बचत और खातों की जाँच के लिए औसत ब्याज दर लगभग 0.06% है, और नवीनतम CPI 0.5% है। आपने गणित कर दिया। अब, अपने पैसे को अपने गद्दे के नीचे रखना शुरू न करें। बैंक अभी भी आपके पैसे के लिए सबसे अच्छी जगह हैं, और रास्ते में किसी भी नुकसान को कम करने में मदद करने के लिए बहुत सारे महान निवेश कदम हैं।
19 स्टॉक ब्रोकर चाहते हैं कि आप व्यापार करें।
आपका ब्रोकर आपको अक्सर व्यापार करने की सलाह देगा। उनके पास तात्कालिकता लाने के लिए रणनीति का ढेर है, लेकिन याद रखें, दलालों को कमीशन पर भुगतान किया जाता है। वे पैसा बनाते हैं जब आप खरीदते हैं या बेचते हैं क्योंकि यह तब होता है जब वे अपना कमीशन लेते हैं। यदि आपका सलाहकार आपको इस प्रकार की सलाह देता है, तो सुनिश्चित करें कि आप उनके इरादों को समझते हैं।
20 आपको वह मिलता है जिसके लिए आप भुगतान नहीं करते हैं।
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हम वाक्यांश के लिए उपयोग कर रहे हैं 'आप जो आप के लिए भुगतान करते हैं।' "लेकिन जब वित्तीय सलाह और निवेश की बात आती है, " लैरी सोलोमन कहते हैं, "विपरीत सच है। आपको वह रखने के लिए मिलता है जो आप भुगतान नहीं करते हैं। फीस केवल एक चीज है जिसे हम निवेश करने की भविष्यवाणी और नियंत्रण कर सकते हैं। इसलिए, यह। आपको इस बात पर ध्यान देना चाहिए कि जब भी और जहां भी संभव हो, आप निवेश शुल्क को नियंत्रित कर सकते हैं। " फीस कम रखें, फिर अपने घर ले जाने वाले पैसे को अधिकतम करने के लिए स्मार्ट मनी चालों का उपयोग करें। अपने पैसे के साथ स्मार्ट होने के बारे में अधिक सलाह के लिए, 40 तरीके से 40 के बाद अपने बचत को गंभीरता से जानें।
