जब उनकी पत्नी ने दो साल पहले अपने बेटे के साथ घर पर रहने का फैसला किया, तो परिवार को एकमात्र आय के साथ छोड़कर, स्कॉट हैटमेकर को पता था कि यह उनके वित्तीय स्वास्थ्य के बारे में गंभीर होने का समय है। यद्यपि उन्हें कुछ कॉलेज के मित्रों द्वारा संपर्क किया गया था, जो वित्तीय नियोजन में चले गए थे, उन्होंने एक दोस्त के साथ निवेश करने में असहज महसूस किया, और जानते थे कि वहाँ बेहतर सलाहकार थे - वास्तव में, उनके पिता क्रिएटिव फाइनेंशियल ग्रुप लिमिटेड के लंबे समय से ग्राहक थे। अटलांटा में शीर्ष कंपनियों में से एक।
लेकिन एक समस्या थी: स्कॉट और उनकी पत्नी एमी के पास निवेश करने के लिए केवल 150, 000 डॉलर थे। यहां तक कि एक संदर्भ के रूप में अपने पिता के साथ, स्कॉट ने सोचा कि यह क्रिएटिव फाइनेंशियल के साथ प्राप्त करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है, जिसके लिए अपने ग्राहकों को निवेश योग्य संपत्ति में $ 500, 000 की आवश्यकता होती है। अटलांटा के 31 वर्षीय कार्यकारी अधिकारी कहते हैं, "मुझे सबसे अच्छा लगा कि मुझे कुकी-कटर वित्तीय योजना निष्पादित करनी थी।" "यहाँ तुम जाओ, अब यह करो।"
यह एक आम दुविधा है। कई शीर्ष फर्मों को कम से कम पोर्टफोलियो की आवश्यकता होती है, इससे पहले कि वे तह में आपका स्वागत करें। और निजी बैंक? रहने भी दो। कानून द्वारा उनका न्यूनतम प्रारंभिक निवेश $ 1 मिलियन है। इसलिए जब बड़े पैसे वाले लोगों के पास अपने स्वयं के व्यक्तिगत दलाल होते हैं, जिन पर कॉल करने के लिए, अधिकांश उच्च-मध्यम वर्ग के निवेशक दो अनुचित विकल्पों में से एक के साथ फंस जाते हैं: छोटे समय के कमीशन-आधारित वित्तीय योजनाकारों, जो जीवन के बीमा को प्रबंधित करने की तुलना में अधिक समय देते हैं।, या बड़े ब्रोकरेज हाउस, जो छोटे आलू जैसे अपेक्षाकृत अच्छी तरह से एड़ी वाले निवेशकों का इलाज करते हैं।
लेकिन हाटमेकर्स ने अपने मामूली पोर्टफोलियो के लिए मिलियन-डॉलर की सेवा प्राप्त करने का एक तरीका निकाला। और आप भी कर सकते हैं। हमने पाँच रणनीतियों को रेखांकित किया है जो ऊपरी-मध्य-स्तरीय निवेशकों को उसी तरह की सेवा प्राप्त करने के लिए उपयोग कर सकती हैं जो केवल करोड़पतियों के लिए उपलब्ध हैं। हम अनुभवी पेशेवरों से आमने-सामने सलाह के बारे में बात कर रहे हैं, जो आपके वित्तीय जीवन के हर कोने में आपकी मदद कर सकते हैं। यहां से शुरू करें, और अधिक महान धन सलाह के लिए, यहां 5 तरीके बिलियनेयर सबसे अलग लोगों की तुलना में सोचते हैं।
1 एक जूनियर प्लानर की तलाश करें
जबकि अधिकांश कुलीन फर्मों ने न्यूनतम निवेश आवश्यकताओं को प्रकाशित किया है जो छोटे निवेशक को नियंत्रित करने के लिए लगता है, वित्त का पहला नियम याद रखें: सब कुछ परक्राम्य है। वास्तव में, कई शीर्ष फर्मों के पास "जूनियर प्लानर" कार्यक्रम हैं, वे आपको इस बारे में नहीं बताएंगे - जब तक कि आप पूछें नहीं। जब हाटमेकर्स ने अपने पैसे के प्रबंधन के बारे में क्रिएटिव फाइनेंशियल से संपर्क किया, तो उन्हें वाल्ट हेल्स नामक एक युवा सलाहकार को सौंपा गया, जो तब 30 साल का था, लेकिन जो फर्म के साथ चार साल से अधिक समय से काम कर रहा था। हेल्म्स का कहना है कि जब उनकी फर्म एक ग्राहक को रेफ़रल देती है, जो बताए गए न्यूनतम दायरे में आता है, लेकिन जिसके पास विकास का मौका है, तो क्रिएटिव फाइनेंशियल अपने जैसे जूनियर प्लानर को अकाउंट की देखरेख के लिए बुलाएगा। हेल्मस कहते हैं, "हम ऐसे ग्राहकों का निर्माण करना चाहते हैं जो लंबे समय तक हमारे साथ रहेंगे।" "मैं ग्राहक के साथ 15 से 20 साल तक बढ़ने में सक्षम हूं।"
एक जूनियर पार्टनर के साथ काम करने का मतलब यह नहीं था कि हैटमैकर्स सेवा में छोटा पड़ गया। उनके खाते में किए गए हर कदम पर फर्म के विशेषज्ञों में से एक द्वारा देखा गया था। हेल्स कहते हैं, "वही लोग जो $ 5 मिलियन का निवेश कर रहे हैं, वे इन खातों की देखरेख कर रहे हैं।" वास्तव में, एक जूनियर प्लानर और भी अधिक व्यक्तिगत सेवा प्रदान कर सकता है। हाटमेकर्स के साथ आयोजित हर मीटिंग हेल्स उनके घर पर होती थी।
2 शहर से बाहर निकलो
यदि आप एक मध्यम आकार के शहर में, या सिर्फ एक प्रमुख महानगरीय क्षेत्र के बाहरी इलाके में देखते हैं, तो आपको एक उच्च-नेट-वर्थ सलाहकार मिलने की संभावना है। यही गैरी वॉ ने किया। हॉफमैन एस्टेट्स के शिकागो उपनगर में सीयर के लिए एक तत्कालीन प्रबंधक (वह अब मेसी के लिए काम कर रहा है), वॉ ने कभी नहीं सोचा था कि वह अपने $ 250, 000 पोर्टफोलियो के लिए व्यक्तिगत सेवा प्राप्त कर सकता है। वह शिकागो में कुछ उच्च रेटेड निवेश फर्मों के बारे में जानता था, लेकिन लगा कि वे उसकी लीग से बाहर हैं।
तब, एक डिनर पार्टी में, वॉ ने दो सेवानिवृत्त शिक्षकों को मध्य इलिनोइस के रॉकफोर्ड शहर में अपने महान निवेश सलाहकार के बारे में बात करते हुए सुना। रॉकफोर्ड के निवासी ब्रेंट ब्रोड्स्की ने सावंत कैपिटल की स्थापना एक दशक से अधिक समय पहले की थी और इसे इस तरह की विशेषज्ञता के साथ चलाया कि उन्होंने हर "सर्वश्रेष्ठ सलाहकार" सूची के बारे में एक जगह अर्जित की। लेकिन चूंकि रॉकफोर्ड शिकागो के पश्चिम में सौ मील की दूरी पर केवल 150, 000 का शहर था, इसलिए इसके बाजार के आकार ने सावंत को बड़े शहर की सेवा करने वाले सलाहकारों से कम से कम निवेश करने के लिए मजबूर किया। जबकि शिकागो और आसपास के उपनगरों में शीर्ष नियोजक सात-आंकड़ा निवेश की मांग करते हैं, सावंत को केवल $ 250, 000 की आवश्यकता होती है। सेवा का स्तर, हालांकि, अनुकरणीय हो सकता है। "मुझे लगा कि मुझे प्रवेश स्तर के लोग मिलेंगे, " वॉ कहते हैं, "लेकिन सेवा व्यक्तिगत, विस्तृत, और सभी तरह से शीर्ष-पंक्ति थी।"
यही रणनीति अन्य महानगरीय क्षेत्रों पर लागू होती है। सेन्ट फ्रांसिस्को में लोगों के लिए पूर्वी खाड़ी में, न्यू यॉर्कर के लिए केंद्रीय न्यू जर्सी में शीर्ष रैंक के सलाहकार हैं, डेनोनाइट के लिए कोलोराडो स्प्रिंग्स में।
3 अपनी संपत्ति पूल
शीर्ष मनी-मैनेजिंग फर्मों में भी आराम से कम से कम प्राप्त करने के लिए, आपको अपने वित्तीय घर को साफ करना पड़ सकता है। इस मामले में मामला: इससे पहले कि वे वॉल्ट हेल्म्स और क्रिएटिव फाइनेंशियल से जुड़े, हाटमेकर्स ने अपनी संपत्ति को चार अलग-अलग खातों में रखा। स्कॉट की एक कंपनी और उसके 401 (के) के माध्यम से एक कंपनी स्टॉक योजना थी, और एमी के पास अपने नियोक्ता के साथ-साथ अपने स्वयं के 401 (के) के साथ स्टॉक योजना थी। लेकिन सभी चार खातों के मूल्यों को मिलाकर, हैटमैकर्स ने क्रिएटिव फाइनेंशियल के कनिष्ठ योजनाकारों के लिए निर्धारित न्यूनतम न्यूनतम सीमा को पूरा किया।
यह केवल spousal आस्तियों के संयोजन के बारे में होने की जरूरत नहीं है। सावंत कैपिटल के ब्रोड्स्की, निवेशकों और उनके माता-पिता, ससुराल, यहां तक कि भाइयों और बहनों के साथ काम करते हैं। बढ़ी हुई संपत्तियां निवेश करने वाले परिवार को अधिक प्रभावित करती हैं, और ब्रोड्स्की बताते हैं कि अधिकांश सलाहकार अपने ग्राहक आधार को बढ़ाने के लिए उन पारिवारिक संबंधों को बनाना पसंद करते हैं। "जब मैं सभी सलाहकारों के लिए बात नहीं कर सकता, तो हम वास्तव में पारिवारिक रिश्तों को पसंद करते हैं और प्रोत्साहित करते हैं, " ब्रोडस्की कहते हैं। "हम बच्चों, दादा-दादी, और अच्छे ग्राहकों के अन्य करीबी पारिवारिक रिश्तों को लेने के लिए तैयार हैं - भले ही वे सामान्य न्यूनतम से कम हैं। इस तरह, यदि हम सफल होते हैं, तो हमारे पास भविष्य के उत्तराधिकारियों के साथ पहले से ही एक संबंध है।"
4 एक ब्रोकर खोजें जिससे आप बात कर सकते हैं
उदाहरण के लिए, चार्ल्स श्वाब ने वित्तीय सलाहकारों से उच्च अंक प्राप्त किए हैं, और राष्ट्रव्यापी 340 कार्यालयों का एक नेटवर्क है। "श्वाब इस बाजार खंड के लिए उचित लागत के साथ संयुक्त गुणवत्ता सेवा प्रदान करता है, " हेल्स कहते हैं। "और उनकी शाखाएं आमने-सामने चर्चा के लिए बहुत अवसर प्रदान करती हैं।"
5 घंटे के हिसाब से भुगतान करें
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कई धनी और परिष्कृत निवेशक वॉरेन बफेट द्वारा दी गई दीर्घकालिक रणनीतियों का पीछा करते हैं: हमेशा के लिए शेयरों को खरीदने और वित्तीय संकट में दुर्घटनाग्रस्त और जलने वाले जटिल डेरिवेटिव से बचने के लिए। और अगर यह किसी स्टॉक या फंड या किसी बॉन्ड की जानकारी चाहते हैं, तो इंटरनेट आमतौर पर वे सभी शोध प्रदान करता है जिनकी उन्हें आवश्यकता होती है। तो हर साल एक पैसा प्रबंधक का भुगतान क्यों करें, जब आपने उस वर्ष भी व्यापार नहीं किया होगा?
इस तरह की सोच ने प्रति घंटा योजनाकार के विचार को जन्म दिया है। ये सलाहकार आपको वे सभी सलाह देंगे, जिनकी आपको ज़रूरत है, लेकिन इससे अधिक आपको भुगतान करने का मन नहीं करता है। यदि आपके पास एक अच्छा विचार है कि आप कैसे निवेश करना चाहते हैं, तो आप उस व्यक्ति को पेरोल पर रखने के लिए आवश्यक सलाह के लिए प्रति घंटा योजनाकार पर भरोसा कर सकते हैं। फाइनेंशियल एडवाइजर शेरिल गैरेट कहती हैं, "आप अपने डेंटिस्ट या सीपीए को रिटेनर पर नहीं रखते हैं, " तो अपने इनवेस्टमेंट एडवाइजर को इस तरह क्यों रखें?"
प्रति घंटा नियोजक अधिक अनुभवी सलाहकार होते हैं, जो पाते हैं कि एक घंटे की संरचना में जाने से उन्हें कम मामलों पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति मिलती है, इसलिए ग्राहक अपने अनुभव से लाभ उठाते हैं। व्यक्तिगत सलाहकारों के आधार पर फीस आम तौर पर $ 150 से $ 300 प्रति घंटा होती है, जो ग्राहक जिस भी स्तर की सेवाओं के लिए लिखित अनुमान प्रदान करते हैं। यह महसूस किए बिना उच्च-स्तरीय व्यक्तिगत सलाह प्राप्त करने का एक सस्ता तरीका है जैसे कि आपका सलाहकार आपके भविष्य के बारे में आपसे अधिक सोच रहा है।
और जब वित्तीय सलाह की बात आती है, तो बस होली ग्रेल हो सकता है।
